Cómo calcular los porcentajes del presupuesto para las metas de dinero
Hacer un presupuesto es más que simplemente sumar sus gastos y restarlos de sus ingresos. Es esencial determinar los porcentajes del presupuesto para determinar cuánto va a gastar en diferentes gastos, especialmente si tiene metas de mucho dinero, como pagar deudas, crear un fondo de ahorros para emergencias o ahorrar para la jubilación.Es posible establecer porcentajes de presupuesto incluso si no eres una persona de números. Comienza con la comprensión de sus ingresos, cuánto está gastando cada mes y qué pasos necesita seguir para lograr sus metas financieras.
¿Por qué utilizar porcentajes de presupuesto?
Hay algunas buenas razones para concentrarse en los porcentajes al hacer su presupuesto, en lugar de simplemente asignar una cantidad fija de dinero a cada uno de sus gastos. Cuando piensas en términos de porcentajes de presupuesto, obtienes una visión holística de cómo se gastan tus ingresos cada mes. Y eso puede hacer que sea más fácil identificar las áreas de gasto que pueden necesitar ser ajustadas para alcanzar sus metas.Por ejemplo, digamos que usted tiene un ingreso neto mensual de $5,000. Asigne:
- 1.000 dólares en alquiler
- $500 por los comestibles
- $300 por servicios públicos
- 200 dólares por servicio de Internet y teléfono celular
- 300 dólares por entretenimiento
- 200 por el pago de la deuda
- $500 por ahorros
Hacer un presupuesto basado en porcentajes asegura que usted está dando trabajo a cada dólar de sus ingresos. Esto es importante si usted tiene metas financieras pequeñas o grandes en las que está trabajando y siente que no está progresando hacia ellas.
Otra manera de pensar en cuán útiles pueden ser los porcentajes del presupuesto es como un pastel. Imagínese el pastel, con diferentes porcentajes que representan diferentes gastos. ¿Qué es lo que se está comiendo la mayor parte del pastel? ¿Y qué tan grande es la porción de sus metas que están siendo servidas? Si el ahorro o el pago de sus préstamos estudiantiles sólo representa una pequeña porción, es posible que le lleve mucho más tiempo alcanzar el destino deseado.
Cómo fijar porcentajes de presupuesto
Hay algunas reglas básicas que hay que tener en cuenta cuando se establecen los porcentajes del presupuesto y la primera pregunta que se puede hacer es: ¿cuánto deben costar las cosas?He aquí un breve resumen de cómo deberían dividirse sus ingresos idealmente:
- Vivienda: 25-35%
- Seguro (incluyendo salud, médico, automóvil y vida): 10-20%.
- Alimentación: 10-15%.
- Transporte: 10-15%
- Servicios públicos: 5-10%
- Ahorros: 10-15%
- Diversión (entretenimiento y recreación): 5-10%.
- Ropa: 5%
- Personal: 5-10%.
- Donaciones benéficas
- Reembolso de la deuda
- Pagos de manutención del cónyuge o de los hijos
- Costos de atención médica de su propio bolsillo
- Cuidado de mascotas
- Guardería
- Otros gastos relacionados con el niño (como pañales, actividades extracurriculares, útiles escolares)
- Viajes
- Gastos relacionados con el trabajo que se le reembolsan más adelante
- Ahorro para gastos irregulares (como las primas semestrales del seguro de automóvil o los impuestos anuales sobre la propiedad)
Si usted es como la mayoría de las personas, es probable que su mayor porcentaje del presupuesto sea la vivienda. Idealmente, usted debe tratar de mantener esto en no más del 35 por ciento de sus ingresos. Si usted está gastando más de esa cantidad, eso podría poner en riesgo su presupuesto. En ese escenario, es posible que tenga que reducir sus otros porcentajes para acomodarse a los costos de vivienda más altos, aumentar sus ingresos o buscar una vivienda menos costosa.
Uso de los porcentajes del presupuesto para alcanzar las metas monetarias
La manera más fácil de usar los porcentajes del presupuesto para alcanzar sus metas financieras es dividir su meta en partes mensuales y establecer un cronograma para alcanzarlas.Por ejemplo, suponga que desea ahorrar $20,000 para el pago inicial de una casa y que tiene un plazo de dos años para ahorrar. Eso se desglosa en 833 dólares al mes. Ahora, usando ese ejemplo de ingreso de $5,000 por mes anteriormente, ahorrar esa cantidad representaría aproximadamente el 16.5 por ciento de su ingreso. Basado en los porcentajes de presupuesto de muestra ofrecidos anteriormente, eso no está muy lejos del ideal.
Por supuesto, es un poco más difícil usar porcentajes de presupuesto si tienes múltiples objetivos en mente. Digamos que usted también tiene una meta personal de ahorrar el 10 por ciento de sus ingresos para emergencias cada mes. Si combina eso con su objetivo de pago inicial, ahora está dedicando el 26.5 por ciento de su presupuesto a los ahorros, lo cual puede no ser realista.
Una buena manera de acercarse a los porcentajes de presupuesto cuando está tratando de encontrar la combinación adecuada para sus metas de dinero es comenzar con sus gastos fijos primero. Eso incluye cosas como la vivienda, los servicios públicos, el seguro, las cuentas que hay que pagar todos los meses.
Mire cada uno de esos gastos y vea qué porcentaje de su presupuesto total representan. Luego, determine si puede reducir cualquiera de esos gastos para reducir ese porcentaje.
A continuación, pase a sus gastos variables. Esto es lo que usted gasta en ropa, comida, restaurantes, viajes, entretenimiento, etc. Una vez más, sume el porcentaje total de su presupuesto que estos representan, luego vea lo que puede reducir o mejor aún, eliminarlo por completo.
Ahora tome los dos nuevos porcentajes para gastos fijos y variables y súmelos. La parte restante de su presupuesto en este punto debe ser lo que usted puede comprometer hacia sus metas financieras. Por ejemplo, si su gasto fijo es el 40 por ciento de su presupuesto y el gasto variable es el 30 por ciento, usted tiene otro 30 por ciento de sus ingresos que puede asignar a esos objetivos.
Puede tomar algún tiempo encontrar la combinación perfecta de porcentajes y necesitará revisar su presupuesto mensualmente. Pero con el tiempo, el uso de los porcentajes del presupuesto puede contribuir al éxito de la meta de dinero.
