Cómo Jubilarse Anticipadamente

Cómo Jubilarse Anticipadamente en 7 Pasos Simples

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¿Qué pasaría si pudieras ir a trabajar mañana, avisarle a tu jefe con dos semanas de anticipación y no volver a trabajar nunca más después de eso?
Puede parecer descabellado, como una escena de una película. La buena noticia es que no lo es. Más y más gente está aprendiendo a jubilarse temprano todos los días.
De hecho, hay un gran movimiento llamado FIRE - Financial Independence, Retire Early. La gente está renunciando a sus trabajos tan jóvenes como a los 30 años, y algunos están usando la jubilación anticipada para viajar por el mundo, comenzar nuevos negocios, o tomar nuevos y divertidos pasatiempos.
Si la jubilación anticipada es una de sus metas, aquí hay siete pasos que puede seguir para lograrlo.
Tabla de Contenidos

Cómo Jubilarse Anticipadamente

No hay una sola manera de llegar a la jubilación anticipada. Sin embargo, hay algunos pasos que aumentarán sus posibilidades de llegar a la meta.
En primer lugar, aclare por qué quiere jubilarse antes de tiempo. ¿Qué le permitirá hacer? ¿Cómo cambiará su vida si se jubila temprano? Tu "por qué" es lo que te mantendrá motivado para seguir con tu plan cuando las cosas se pongan difíciles.
Luego, decida sobre el estilo de vida que desea durante su jubilación, y luego calcule el número que necesita para que esto suceda. Finalmente, evalúe su presupuesto actual y finalice su plan de jubilación anticipada.

Responde a la pregunta "¿Por qué?"

Retirarse temprano no es para todos. Aunque el movimiento FIRE ha crecido definitivamente en los últimos años, los que están en él siguen siendo la minoría. La mayoría de la gente todavía cree que usted tiene que trabajar en un trabajo por más de 30 años, ahorrar durante toda su vida y jubilarse a los 60 años.
Si quieres aprender a retirarte temprano, tienes que tener un fuerte"por qué". Estás yendo a contracorriente y haciendo algo diferente de lo que la sociedad espera. Dicho esto, usted tiene que tener mucha convicción acerca de su decisión de buscar una jubilación anticipada.
El primer paso para jubilarse temprano es crear una visión. Usted puede incluso crear un tablero de la visión o un documento con todos sus sueños para su futuro en él. Escriba todas las razones por las que quiere jubilarse temprano, por qué es importante y por qué quiere tener éxito.
De esa manera, si surge una emergencia inesperada y tiene que retrasar su fecha de jubilación, siempre tiene algo a lo que referirse para que pueda recordar por qué está en el camino para empezar.
Tal vez odias tu trabajo. Quieres más tiempo con tus hijos mientras son más jóvenes. Tal vez usted acaba de tener un amigo o familiar que falleció demasiado joven, y quiere asegurarse de que puede disfrutar más de su vida. Sea lo que sea, tienes que tener una fuerte razón para impulsarte cuando las cosas se ponen difíciles en el camino.
Retirarse temprano no es fácil, pero es posible. Definir tu "por qué" ayudará a mantener alta tu motivación durante los momentos difíciles.

Decida su estilo de vida de jubilación

Una vez que tenga una razón fuerte y convincente para jubilarse antes de tiempo, es hora de imaginar cómo serán esos años de jubilación anticipada. ¿Quieres vivir un sueño de jubilación frugal? ¿Preferiría vivir sus años de retiro con lujo? ¿Quieres viajar todo el tiempo? ¿Estarías bien viviendo en una casa rodante, o volar en primera clase es más rápido?
Para que conste, no hay una forma correcta o incorrecta de retirarse. Cada persona puede decidir cómo quiere que se vean sus años de jubilación, qué quiere hacer durante la jubilación y cuánto quiere gastar.
Tenga en cuenta que la jubilación no tiene por qué significar nunca más trabajar. Es posible que pueda complementar sus ahorros trabajando a tiempo parcial, lo que podría permitirle dejar su trabajo antes.
Además, muchas personas en el movimiento FIRE trabajan a tiempo parcial no porque tengan que hacerlo, sino porque algunas compañías ofrecen seguro médico a sus trabajadores a tiempo parcial.
Pensar fuera de la caja también es una buena manera de asegurarse de tener el dinero y el seguro que necesita cuando deja su trabajo principal.

Calcule su número de jubilación

Una vez que haya decidido el tipo de estilo de vida que desea durante su jubilación, es el momento de calcular su número de jubilación, la cantidad que necesita para realmente dejar su trabajo y considerarse un jubilado anticipado.
Esto puede parecer obvio, pero cuanto más quiere gastar en la jubilación, más tiene que ahorrar. A continuación encontrará algunas calculadoras diferentes que le ayudarán a determinar su número de jubilación.
Una buena regla empírica al usar una calculadora de jubilación es sobreestimar lo que usted piensa que necesitará para su jubilación.
Por ejemplo, si usted piensa que sólo gastará $60,000 al año en jubilación, trate de conectar $80,000 al año en la calculadora. Es bueno que te des un poco de espacio para asegurarte de que estás en el camino correcto.
Muchas de las calculadoras tienen en cuenta la inflación, pero también es una buena idea entender la inflación y cómo podría afectar sus ahorros en el futuro.

La regla del 4%

Parte del cálculo de su número de retiro es entender su tasa de retiro preferida. Este es el porcentaje de sus ahorros que usted retirará en su primer año de retiro. Cada año después de eso, usted ajustará la inflación para determinar la cantidad de su retiro.
Para calcular su número de jubilación usando la regla del 4%, divida sus ingresos anuales preferidos durante la jubilación entre el 4%. Por ejemplo, si usted necesita $80,000 por año para vivir cómodamente durante su jubilación, su cálculo sería:
$80,000 ÷ .04 = $2,000,000
Basado en esta regla, usted querrá apuntar a $2 millones en su portafolio para poder retirarse.
Hoy en día, con personas que viven mucho más tiempo, algunos asesores financieros incluso aconsejan una tasa de retiro del 3%. El argumento a favor de una tasa de retiro del 3% es para disminuir las posibilidades de que los jubilados se queden sin dinero (aunque esto siempre es una posibilidad).
La tasa de retiro del 3% también ayuda a aislar a los inversores en caso de que experimenten importantes caídas del mercado y necesiten tiempo para que su cartera se recupere. Aún así, es posible que muchas personas no puedan vivir con una tasa de abstinencia del 3%, especialmente si no tienen una gran reserva de ahorros. Por eso es tan importante que aprenda a presupuestar lo antes posible en caso de que necesite vivir con menos dinero en algún momento de su jubilación anticipada.

Evalúe su presupuesto actual

Si nunca ha tenido un presupuesto antes, ahora es un buen momento para empezar.
Realmente no hay nada como el objetivo de la jubilación anticipada para animarte a sentarte y mirar realmente tus números. La gran mayoría de las personas que se jubilan temprano son excelentes con el dinero y el presupuesto, así que esta es una habilidad que usted debe tratar de dominar.
Si utiliza principalmente tarjetas de débito y de crédito para sus gastos, puede utilizar rastreadores de gastos y aplicaciones de presupuestación como You Need a Budget and Personal Capital. A muchas personas también les encanta usar la aplicación Mint. Si usted es más del tipo de persona que usa sobres de dinero en efectivo, eso también es genial. Sólo asegúrese de mantener excelentes registros y subir sus números a su computadora para que pueda consultarlos con frecuencia.
Por supuesto, saber adónde va su dinero es sólo una parte de la ecuación. También es importante analizar sus gastos, especialmente aquellos que ocupan la mayor parte de su sueldo. ¿Vive usted en una casa asequible? ¿Su coche le quita una gran parte de su sueldo? ¿Comes fuera todos los días de la semana?
Para que conste, tener una casa bonita, un coche bonito y salir a comer no son cosas malas, especialmente si puedes permitírtelas con espacio de sobra. Sin embargo, si su objetivo es la jubilación anticipada, estas son las categorías en las que muchas personas hacen recortes para hacer realidad sus sueños de jubilarse anticipadamente.
Si su gran pago hipotecario le está impidiendo renunciar a su trabajo, podría ser el momento de considerar una reducción de personal. Si el pago de su auto es de $500 al mes, puede tener sentido buscar un auto más barato.
Cuando se trata de jubilarse, cuantos menos gastos tenga, mejor. Si usted puede hacer un plan para pagar su deuda, reducir sus cuentas, y vivir más simplemente antes de jubilarse, usted puede llegar a su sueño de jubilación anticipada mucho más rápido.
Véase también: 74 maneras creativas de ahorrar dinero con un presupuesto ajustado

Evite la inflación del estilo de vida

La inflación en el estilo de vida es la tendencia natural de los seres humanos a gastar más dinero a medida que aumentan sus ingresos. Obtienes un bono, así que te compras un par de zapatos nuevos. Consigues un nuevo trabajo y finalmente puedes permitirte un apartamento más grande.
No hay nada malo en comprar artículos de calidad o de lujo. Sin embargo, si está leyendo esto porque quiere dejar su trabajo lo antes posible, tenga en cuenta que la inflación en su estilo de vida no debe consumir sus ahorros de jubilación.
Cuando se trata de eso, realmente no hay precio para tener autonomía en tu vida. No hay casa ni coche que sea mejor que decidir lo que haces todo el día todos los días.
Incluso si usted puede permitirse las cosas más finas de la vida y todavía le sobra dinero, tómese el tiempo para evaluar lo que realmente quiere de todos modos. Es posible que descubra que comprar menos y ahorrar más de lo que gana es la clave para jubilarse tan pronto como espera.

Invierta con prudencia

Hay muchas maneras diferentes de invertir. Si usted es nuevo en todo esto, la información que está disponible sobre la inversión puede ser confusa.
Por ejemplo, usted podría ver a alguien que se retiró temprano porque posee 10 propiedades que generan ingresos en efectivo y piensa que esa es la mejor manera de jubilarse temprano. Alguien más podría haber construido un negocio y venderlo por medio millón de dólares, resultando en una jubilación anticipada.
Luego están los que simplemente invirtieron en fondos indexados conservadores durante muchos, muchos años, vivieron frugalmente y pagaron su casa, lo que les permitió jubilarse anticipadamente y vivir con menos ahorros.
La verdad es que hay muchas maneras de invertir sabiamente, y usted tiene que encontrar lo que funciona para usted. Por lo general, la inversión se trata de un juego a largo plazo. Por lo tanto, usted debe ser cauteloso con cualquier compañía o persona que le prometa un ingreso de inversión rápido.
Muchos expertos financieros también desaprueban la posesión de muchas acciones individuales. En cambio, inversionistas famosos como Warren Buffett recomiendan comprar fondos indexados de bajo costo, como un fondo S&P 500, como la forma preferida de alcanzar sus metas de jubilación.
La diversificación también es importante. Por ejemplo, podría tener una mezcla de dinero en efectivo, bonos, fondos indexados y bienes raíces en su cartera de jubilación. Lo que usted podría querer evitar es una cartera completa de jubilación compuesta sólo por acciones tecnológicas.
Esencialmente, encontrar un equilibrio entre las inversiones más arriesgadas y las más conservadoras. Cuanto más cerca esté de jubilarse, más conservador querrá ser.

Prepárese para los fracasos

Hay muchos multimillonarios y multimillonarios que aumentan su fortuna al poseer acciones en varias compañías, invertir en nuevas empresas, comprar equipos deportivos y más. Todo es posible cuando se trata de invertir. Después de todo, Mark Cuban comenzó tan normal como el resto de nosotros. Sin embargo, todos y cada uno de los inversores famosos también han perdido dinero invirtiendo en empresas que fracasaron.
He conocido amigos que han invertido en restaurantes y han fallado con millones en deudas. Incluso conozco gente que invirtió cientos de miles de dólares en sí mismos al asistir a la escuela de medicina. Después de graduarse, no pudieron obtener una residencia debido a que no obtuvieron los resultados de los exámenes de la junta.
Al final del día, la manera más sencilla de invertir sabiamente en su futuro es aprender todo lo que pueda sobre la inversión. Luego tome una decisión informada para decidir cómo quiere invertir su propio dinero. También puede buscar el consejo de un asesor financiero. Si usted va por esta ruta, asegúrese de entender los cargos involucrados y cómo podrían afectar sus metas de jubilación.
También es importante que se eduque sobre los diferentes tipos de cuentas de jubilación, impuestos y más, para que pueda asegurarse de conservar la mayor cantidad posible de su propio dinero antes y durante la jubilación.
Si, en algún momento del camino, desea diversificarse invirtiendo en una empresa, iniciando un negocio usted mismo o haciendo algo fuera de lo común, asegúrese de tener una base de datos sólida en caso de que las cosas salgan mal.
Vea también: 3 Beneficios Principales de Tener un Fondo de Emergencia (y Cómo Empezar uno)

Tenga un plan de respaldo

La vida no siempre va según el plan. Suceden cosas que no siempre podemos controlar. Es bueno prepararse financieramente para esos momentos y saber que pueden surgir cosas que le retrasen o le impidan retirarse antes de tiempo.
Para dar un ejemplo, mi familia experimentó el huracán Katrina de primera mano. Mis padres tenían un negocio que habían construido desde cero durante 20 años. Las consecuencias de la tormenta significaron grandes pérdidas comerciales, y Katrina vino la misma semana que yo empecé la universidad.
Casi 14 años después, mis padres se han recuperado (en su mayoría), pero la tormenta descarriló muchos de los planes y sueños de toda la vida para su negocio y su futuro, incluyendo la casa en la que pensaban que se jubilarían.
Para que conste, es bueno mirar al mundo con una mentalidad positiva y abundante. No estoy defendiendo que la gente acumule su dinero por miedo a lo que vendrá. Sin embargo, es importante ser realista.
La experiencia del Katrina me mostró que necesitaba ahorrar más dinero. Mis proyecciones para el futuro necesitan tener espacio para los baches a lo largo del camino. No tengo idea si uno de mis hijos se enfermará o si algún día tendrán un hijo que requiera ayuda financiera. Es difícil predecir lo que sucederá, así que esté abierto y flexible a un cambio de planes.
Usted podría jubilarse y luego, diez años más tarde, decidir volver a trabajar o buscar un trabajo a tiempo parcial. Usted podría decidir regresar a la escuela, o su cónyuge podría decidir comenzar un nuevo negocio que requeriría un respaldo financiero significativo.
Parte de la planificación, los sueños y el presupuesto para la jubilación anticipada es tener en cuenta que podría producirse un cambio de planes. Tienes que estar cómodo, pero preparado, para lo desconocido.
Véase también: 20 maneras geniales de hacer dinero desde casa

Llegar a la jubilación anticipada requiere trabajo

Si la jubilación anticipada fuera fácil de lograr, habría un montón de personas de 40 años que recogerían a sus hijos de la escuela a las 2:30 p.m. porque ya no tienen que trabajar. Desafortunadamente, retirarse temprano no es tan simple.
La parte más difícil de jubilarse temprano no es necesariamente la matemática, el presupuesto o el cálculo de la tasa de retiro. La parte desafiante es ir en contra de las normas sociales, tener que escuchar a la gente decir que estás loco, y tratar de explicar tus planes a los amigos y familiares que no piensan que otra manera de vivir es realmente posible.
Cuando te enfrentas constantemente a reacciones o dudas, puede ser difícil mantener tus planes. Sin embargo, la gran noticia es que la comunidad de FIRE está creciendo y llena de gente que ha logrado esta meta y que comparte voluntariamente sus consejos.
Si desea jubilarse temprano, comience con los pasos anteriores. Enfréntelos uno a la vez. Tenga confianza en su plan y trabaje duro para lograrlo. El camino hacia la jubilación anticipada está lleno de giros inesperados. Pero puede que sea la mejor decisión que hayas tomado.
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